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売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金サイクルを待たずに 即日〜数日で現金化できる資金調達方法です。
銀行融資は審査に数週間かかるのに対し、ファクタリングは最短2時間〜即日で現金化が可能です。
2社間ファクタリングなら取引先への通知が不要。資金繰りの事情を秘密にしたまま利用できます。
融資と違い、自社の信用力より取引先の信用力が重視されるため、財務状況が悪くても審査が通るケースが多い。
ファクタリングは売掛債権の売却のため、貸借対照表上の負債が増えません。財務改善にも繋がります。
取引先への商品・サービス提供後、請求書を発行。通常は30〜60日後に入金。
請求書をファクタリング会社に提出し、買取を申し込み。必要書類は最小限。
取引先の信用力を中心に審査。赤字決算や税金滞納でも通過できるケースあり。
手数料を差し引いた金額が振り込まれる。取引先への通知が不要な2社間方式も可能。
3つの質問に答えるだけで、あなたに合ったファクタリング会社を提案します。
手数料・スピード・対応形態など、会社選びで失敗しないためのポイントを解説します。
手数料は2社間で10〜20%、3社間で1〜9%程度が相場です。「手数料○%〜」と低く見せている会社でも、実際は幅があるため、必ず見積もりを複数社で比較しましょう。
「最短即日」を掲げる会社でも、申し込み時間や書類の揃い方によって当日に間に合わないケースがあります。午前中に申し込めるか、土日対応かも確認しましょう。
取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを選びましょう。3社間は手数料が低い反面、取引先の承諾が必要です。状況に合わせて使い分けることが重要です。
債権譲渡登記が必要な会社では、登記費用（数万円）が別途かかる場合があります。登記不要の会社であれば余分なコストを省けるため、小口案件では特に重要な確認事項です。
法人向けのみ対応している会社も多くあります。個人事業主やフリーランスの方は、対応可否を事前に確認してください。請求書1枚から対応している会社を選ぶとスムーズです。
法外な手数料の請求・契約書を渡さない・しつこい勧誘などは悪徳業者のサイン。給与ファクタリングは法律上問題となるケースもあります。必ず法人登記・実績・口コミを確認しましょう。