ファクタリングを検討する際によく出てくるのが、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という言葉です。しかし、初めて利用する方にとっては、「何が違うのかわからない」というケースも少なくありません。
実際には、資金化までのスピードや手数料、取引先への通知有無など、大きな違いがあります。自社に合った方法を選ぶためにも、それぞれの特徴を理解しておくことが重要です。
本記事では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて、わかりやすく解説します。
2社間ファクタリングとは？
2社間ファクタリングとは、「利用者」と「ファクタリング会社」の2社だけで契約を行う方式です。
売掛先へ通知を行わずに契約できるため、取引先に知られず資金調達しやすい点が特徴です。契約後は、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、利用者へ早期に資金を支払います。
その後、売掛先から入金された売掛金を、利用者がファクタリング会社へ送金する流れとなります。
近年では、オンライン完結型サービスの増加により、2社間ファクタリングを選ぶ企業が増えています。
3社間ファクタリングとは？
3社間ファクタリングとは、「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3社で契約を行う方式です。
利用時には売掛先へ債権譲渡の通知や承諾を行うため、売掛先も契約内容を把握したうえで進める形になります。
売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社へ支払われるため、ファクタリング会社側のリスクが低く、比較的低手数料になりやすい点が特徴です。
ただし、売掛先とのやり取りが必要になるため、資金化までに時間がかかる場合があります。
2社間と3社間の主な違い
2社間と3社間の大きな違いは、「売掛先が契約に関与するかどうか」です。
2社間ファクタリングは、売掛先へ知られずに利用しやすく、最短即日で資金化できるケースもあります。一方で、ファクタリング会社のリスクが高いため、手数料は高めになる傾向があります。
対して3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要になるものの、透明性が高く、比較的低コストで利用しやすい点がメリットです。
スピード重視なら2社間、コスト重視なら3社間が選ばれる傾向があります。
どちらを選ぶべき？
どちらが適しているかは、企業の状況によって異なります。
「取引先に知られたくない」「急ぎで資金調達したい」という場合は、2社間ファクタリングが向いています。特に資金繰り改善を急ぐケースでは、スピード面で大きなメリットがあります。
一方で、「できるだけ手数料を抑えたい」「売掛先との関係性に問題がない」という場合は、3社間ファクタリングが適しています。
それぞれの特徴を比較し、自社の目的に合った方法を選ぶことが重要です。
まとめ
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、それぞれ異なる特徴があります。
2社間はスピードと秘密保持に優れ、3社間は低手数料で利用しやすい点がメリットです。一方で、それぞれに注意点もあるため、単純に「どちらが良い」とは言い切れません。
資金調達の目的や状況に応じて、自社に合ったファクタリング方式を選ぶことが、安心して利用するためのポイントです。